Разбор: куда инвестировать 100 тысяч рублей?

Мир буквально кричит нам «Инвестируйте!» отовсюду: из социальных сетей, образовательных статей и Telegram-каналов. И это хороший совет: инвестирование поможет не только сберечь и приумножить свои доходы, но и научиться финансовой грамотности. Но все известные инвесторы оперирует миллионными сделками, а что делать, например, с суммой в 100 000 рублей? Вообще — много это или мало? И куда лучше вложить 100 0000 рублей в 2021 году?

Сегодня мы рассмотрим 11 разных идей, куда можно выгодно вложить 100 000 рублей: сравним их плюсы, минусы и «подводные камни».

Подбирая свой вариант для инвестиций, нужно обязательно проводить сравнение по трем параметрам:

• прибыльность;

• надежность;

• ликвидность (возможность быстро продать активы по рыночной цене).

Идеальных способов инвестиций — как и однозначного ответа на вопрос «Куда вложить деньги в размере ста тысяч рублей, чтобы гарантированно получить высокую прибыль?» — увы, не существует. Самые прибыльные варианты инвестиций являются самыми ненадежными (и зачастую с низкой ликвидностью), а наиболее надежные и стабильные обладают прибыльностью чуть выше уровня инфляции. Кроме того, у многих способов инвестирования с высокой прибыльностью высокий порог входа — например, покупка коммерческой недвижимости.

Но есть несколько правил, которые помогают снизить риски и подтянуть прибыльность:

Диверсификация инвестиций: не «складывать все яйца в одну корзину», а составить портфель из активов разных видов. В нем можно соединить более прибыльные и рискованные активы с более надежными.

Использование профессиональных рекомендаций. В последние годы стремительно развивается рынок робоэдвайзеров — онлайн-помощников, которые помогают составить оптимальный портфель начинающему инвестору.

Наблюдение за опытными инвесторами. Поведение успешных инвесторов, которые часто выступают с экспертными комментариями в СМИ, может дать вам сигнал, когда стоит покупать или продавать те, или иные активы.

Анализ объекта инвестиций. Источников достоверной информации сейчас достаточно, но многие пренебрегают этим простым правилом — изучить со всех сторон организацию, прежде чем доверить ей свои средства.

Начнем с самых надежных – и наименее доходных инструментов, а затем пойдем в сторону увеличения прибыльности/риска. Помните: идеального способа инвестиций не существует, всё зависит от ваших потребностей и возможностей!

Одной строкой: Банк использует деньги вкладчика в своих целях (выдача кредитов, например), а в качестве вознаграждения начисляет проценты.

Плюсы: Самый надежный вид инвестиций.

Минусы: Доходность чуть выше инфляции.

Из всех видов инвестиций только вклад гарантирует возврат средств в случае непредвиденных обстоятельств: в России все вклады суммой до 1.4 млн рублей застрахованы Агентством страхования вкладов.

Доходность вклада практически всегда колеблется на уровне 5-7% годовых (инфляция в 2021 году в России — примерно 6%). Фиксированные вклады, которые нельзя снять/пополнить раньше срока, указанного в договоре, более выгодны по ставке, потому что удобнее банкам.

Сделать вклад на 100 000 рублей — хороший вариант для тех, кто ищет, куда вложить эту сумму, чтобы создать подушку безопасности. Он подойдет тем, кто готов хранить деньги несколько лет и не планирует совершать крупные покупки.

Одной строкой: Государство или частная компания выступают в роли заемщика, а облигация — аналог долговой расписки. 

Плюсы: Один из самых надежных видов инвестиций — доходность выше, чем у вкладов.

Минусы: Есть риск банкротства организации.

Облигации могут быть как государственными, так и частными. Первые — более надежные, поскольку риск банкротства целого государства невелик (и все же он есть), но годовая доходность по ним колеблется на уровне 6-8%. Облигации коммерческих компаний, как правило, обладают более высокой доходностью — вплоть до 15-20%, но и банкротятся компании чаще. В общем, все по классике.

Наилучший вариант — портфель облигаций, в котором соотношение государственных и корпоративных ценных бумаг будет определяться готовностью инвестора рисковать. Итоговая прибыль складывается из двух частей: проценты, выплаченные по облигациям и собственная стоимость облигаций. Условно говоря, если стоимость облигаций за год снизилась, то из прибыли,  полученной в виде дивидендов, нужно будет вычесть сумму потери на продаже.

Одной строкой: Ценные бумаги, которые выпускают инвестиционные фонды.

Плюсы: Высокая доходность, не нужно думать о диверсификации.

Минусы:  При неправильном выборе фонда возможны заниженная прибыль или даже убытки.

Поскольку в инвестиционном фонде уже представлены ценные бумаги сотен компаний, о дополнительной диверсификации здесь думать не нужно. Из плюса вытекает минус: прибыль по акциям компаний, например, оказывается сильно усредненной — даже если акции одной компании в портфеле фонда показали рост + 30%, он нивелируется другими компаниями. Активы ETF бывают разных типов: акции, облигации, золото. Финансовые эксперты считают, что не менее 10% портфеля ETF стоит держать в золоте, а остальное можно распределить между акциями и облигациями. Важно выбирать крупный фонд с хорошей историей и прозрачной системой сделок (к счастью, информации о них сейчас достаточно). Приобрести ETF можно и с помощью робоэдвайзеров российских банков, которые выступят в качестве посредников.

Одной строкой: Покупка металла в физическом выражении (слиток или монеты) либо в виртуальной форме — открыв специальный металлический счет.

Плюсы: Надежность — драгметаллы растут в цене.

Минусы: Нет регулярных выплат — не подходит для быстрого получения прибыли.

Вложиться можно в один из четырех металлов — золото, серебро, платину, палладий, либо же купить драгоценные монеты. Чем хороши такие вложения? Если смотреть в долгосрочной перспективе — золото и другие металлы постоянно растут в цене. Ситуация, при которой они обесценятся, маловероятна. Обычно самый серьезный рост цен на драгметаллы происходит во время экономических кризисов.

Сложность в том, что металлы растут в цене по-разному, колебания курса сложно спрогнозировать: например, золото сейчас демонстрирует рост, а серебро падает в цене. Лучшее решение — приобрести на 100 тысяч все 4 металла сразу. Этот вариант инвестиций подходит для долгосрочных вложений.

Также нужно иметь в виду: при продаже драгметалла в физическом выражении (например, части слитка), 24% вы уплачиваете в качестве комиссии: 20% НДС и 4% комиссии банку.

Одной строкой: Инвестор получает прибыль за счет покупки акций по более низкой цене и продажи по более высокой.

Плюсы: Возможность получить высокую прибыль, подходит для быстрого заработка в течение года.

Минусы: Достаточно высокие риски.

Акции могут вырасти за год на 60%, а могут упасть на столько же – и даже аналитики не могут предугадать, как будет двигаться курс в ближайшее время. На курс акций влияет много факторов: состояние дел в самой компании, репутационные потери, общая ситуация на рынке. Поэтому лучший вариант — приобретать диверсифицированный портфель акций из разных отраслей, а также отдавать предпочтение акциям больших компаний из стабильных отраслей, куда традиционно входят фармацевтика, газ/нефть. Последнее время к ним добавились биотехнологии, e-commerce, IT.

Акции «голубых фишек» — дивидендные, то есть эти компании регулярно делятся прибылью с акционерами, и вы можете получить еще один источник дохода.

Когда инвестиции в акции не подходят? Например, если вы долго копили эти 100 тысяч и хотите получить из них «подушку безопасности» на черный день: в этом случае вложение в акции не подходит из-за своей рискованности, лучше выбрать вклад или облигации.  

Одной строкой: Инвестор покупает долю в паевом инвестиционном фонде, получая дивиденды от сделок фонда.

Плюсы: Надежность, высокая доходность.

Минусы: Высокий порог входа — нужно платить 13% с прибыли.

Инвестору, вкладывающему деньги в ПИФ, не придется постоянно следить за котировками акций и новостями рынка: всеми сделками занимается профессиональный управляющий фонда. От компетентности управляющего во многом зависит доходность того или иного ПИФа. В среднем в последние годы доходность ПИФа может достигать 20-30% годовых. Стоимость пая в разных фондах разная: например, в Сбербанке она начинается с тысячи рублей, а где-то — с 50 тысяч. Здесь также возможна диверсификация: на 100 тысяч вы можете купить доли в разных ПИФах.

Продавая пай, вы заплатите налог с прибыли 13% и комиссию за вывод суммы 1%. Но и с учетом этих расходов ПИФы позволяют неплохо заработать.

Одной строкой: Покупка предметов антиквариата с целью продажи по более высокой цене.

Плюсы: Высокая доходность, можно быстро заработать.

Минусы: Высокий риск, нужно разбираться в отрасли и вложить много времени.

Конечно, на 100 тысяч много всего не накупишь — серьезный бизнес здесь начинается с гораздо больших сумм. Тем не менее варианты для покупок есть: это старые редкие книги, советские плакаты, фарфоровые статуэтки, аксессуары и украшения. На eBay, например, хорошо продаются предметы быта и украшения из позднего СССР. На покупке антиквариата можно заработать в несколько раз больше, чем вложить. Но для этого нужно:

• знать, где приобретать подходящие предметы по низкой цене;

• иметь хотя бы минимальную экспертизу в этой отрасли (или того, кто сможет регулярно консультировать);

• знать, кому и где продавать;

• регулярно тратить большое количество времени.

Одной строкой: Инвестор вкладывает средства в покупку одной или нескольких криптовалют, наблюдает за ростом и ждет подходящего момента для продажи.

Плюсы: Высокая доходность, постоянно появляются новые валюты.

Минусы: Высокий риск, непредсказуемый курс.

Криптовалюта стремительно ворвалась в нашу реальность. Те, кто прогнозировал «пузырь», который быстро лопнет, ошиблись — в долгосрочной перспективе основные криптовалюты показывают рост. Другое дело, что курс предсказать не может никто: возможны большие скачки как в одну, так и в другую сторону. Некоторые валюты ушли «в ноль»,  и разработчики просто переставали их поддерживать. Поэтому сейчас, когда есть из чего выбирать, стоит не останавливаться на покупке одного лишь биткоина, а сделать криптовалютный портфель. Что в него включить? Старые наиболее известные криптомонеты (Bitcoin, Litecoin), новые быстрорастущие платформенные криптовалюты (Etherium, Lick, EOS), дивидендные валюты (Ontology, NEO) — за хранение этих валют вы получаете токены. Ну а дальше — следить за динамичным рынком криптовалют и надеяться на лучшее!

Одной строкой: Вложение инвестиций в начинающий стартап с помощью специальной платформы.

Плюсы: Высокая доходность.

Минусы: Высокий риск, долгосрочное вложение.

Инвестировать в стартапы и бизнес-проекты можно с помощью краудинвестинговых платформ типа «СберКредо», «Альфа Поток», Penenza. С одной стороны, проекты, размещенные на площадки, проходят проверку со стороны платформы. С другой — это вовсе не гарантирует, что стартап не ждет банкротство, после которого он попросту перестанет выплачивать вложенные средства. Есть платформы, где инвесторы могут выдавать кредит малому и микробизнесу в обмен на регулярную выплату процентов — например, на Ozon Invest такой займ выплачивается с 18% дохода.

Вложение в бизнес — перспективный и потенциально доходный вариант, но если вы думаете о том, куда лучше вложить 100 тысяч рублей, чтобы сохранить их в безопасности на черный день — он явно не подходит.

Одной строкой: Покупка небольшого бизнеса «под ключ» для получения регулярной прибыли.

Плюсы: Возможна высокая доходность, быстрое получение средств.

Минусы: Требует много времени и профессионализма, есть риск убытков.

Чтобы покупать готовый бизнес, не нужны миллионы: за 100 тысяч рублей можно, например, купить небольшой киоск или автомойку в среднем российском городе. А можно объединиться с кем-то — и вариантов станет еще больше. Главное в таких инвестициях — тщательно изучить историю бизнеса: кто создавал его, почему продает, какая была доходность, нет ли долговой нагрузки, какие есть перспективы у рынка… За простым вопросом «куда вложить 100 тысяч рублей» последуют гораздо более сложные: бизнесом придется управлять и нести за него ответственность, развивать его дальше — составлять бизнес-план, думать о маркетинге, анализировать конкурентов.

Также можно купить онлайн-бизнес — сайт, интернет-магазин, приложение — на одной из специализированных площадок. Продавцы указывают, какая доходность у сайта, но эта информация требует тщательной перепроверки.

И напоследок — не самый очевидный вариант ответа на вопрос «Куда можно вложить 100 000 рублей».  

Одной строкой: Вложить средства в образование, которое позволит получать более высокий доход.

Плюсы: Без рисков, высокая гарантия, высокий доход.                       

Минусы: Потребует от вас усилий и терпения

Очень многие бизнесмены и инвесторы на вопрос, как бы они начали инвестировать в 20 лет, отвечают, что начали бы с инвестиций в себя — и к этому подходу стоит прислушаться! Ведь можно думать о том, куда вложить 100 000 рублей, долго подбирая беспроигрышный вариант, а можно увеличить свой доход на 100 000 и более ежемесячно. Для этого стоит выбрать курсы по перспективной специальности (или повышению квалификации): предложений от площадок вроде «Нетологии» и Skillbox сейчас очень много. В условиях высокой конкуренции на рынке EdTech сам подход к образованию сейчас сильно меняется: вы получаете не только лекции от профессионалов, но и нетворкинг, контакты спикеров, практику, возможность пройти стажировку у компании-партнера.

Любой из этих 11 вариантов, куда инвестировать 100 тысяч рублей, может помочь вам  приумножить стартовый капитал. Главное — правильно соотнести возможности каждого вида инвестиций со своими целями. И, конечно, никогда не выключать «холодную голову»!