Ипотека по новому

Я — серийный предприниматель, постоянно занят запуском и развитием бизнеса. В основном, все мои проекты были связаны с недвижимостью: девелоперская компания построила инновационные здания в Украине, строительная компания в Барселоне строит жилье и офисные здания. 

Пандемия, безусловно, принесла в нашу жизнь много неудобств, но одновременно с этим, карантин освободил время для проработки новых идей. Я смог подумать о том, как дать возможность людям удобно и доступно приобрести собственное жилье. 

Сегодня для покупки жилья в ипотеку нужно проходить сложную и длительную (до нескольких месяцев) процедуру оформления документов. Необходимость предоставлять банку всю информацию о себе — вплоть до справок о состоянии здоровья и религиозной принадлежности — вызывает у большинства людей жуткий дискомфорт.

Средний процент отказов по ипотеке в мире составляет более 50%. Сами банки скрывают фактический процент отказов, и реальную ситуацию приходится выяснять по многим косвенным признакам. Например, количество американцев, не владеющих собственным жильем, по данным (источник) сегодня порядка 40%. Банки в США, Британии, Австралии сообщают о том, что отказывают в среднем 20% потенциальных заемщиков. 

SAORSA начинает работать на тех рынках, где в данный момент наблюдается бум строительства жилой недвижимости — США, Великобритания и Арабские Эмираты. Потом в течение года будем добавлять выборочно страны Европы и Азии. Мы сосредоточились на регионах, где спрос на недвижимость очень высокий. 

Клиенту, который решил приобрести жилье, достаточно выбрать объект в нашем приложении и заполнить заявку для получения одобрения финансирования покупки. На следующем этапе нужно будет подтвердить свою личность и загрузить необходимые документы. Эта процедура не нова, процесс очень похож на идентификацию в необанках. 

После проверки наш сервис даст ответ — готовы ли мы работать с этим клиентом. Предварительно мы планируем довести процент одобрения до 90%. Положительный ответ позволит клиенту забронировать объект в приложении SAORSA и завершить процесс покупки. 

В течении 48 часов мы оформим сделку и все сопутствующие документы и отправим на электронную почту клиенту письмо-подтверждение с полным пакетом документов. Дальше останется только сходить в офис девелопера за ключами — и это единственное действие оффлайн. 

Важно, что нашим клиентом может быть резидент любой страны, при том что условия оформления не будут меняться. В процессе выбора недвижимости и оформления сделки вы можете находиться в любой точке мира. Мы начинаем работать только с новой недвижимостью, сданной в эксплуатацию, только с девелоперами. Это упрощает много задач и дает прозрачность оценки стоимости жилья. 

Недвижимость онлайн готовы покупать два типа клиентов. Первые — это люди с традиционным взглядом на покупку жилья, планирующие приобрести недвижимость в своём городе. Они могут самостоятельно поехать-посмотреть интересующий их объект, а купить через нас. Так получится выгоднее, быстрее и проще.

Второй тип клиентов мыслит немного шире. Это люди, которые находятся в постоянном развитии, движении вперед. Они ценят свое время и не тратят его на лишние действия. Как раз для них мы добавляем в каталог максимально подробное описание объектов с множеством фото, 3D обзорами, отзывами о районе, рейтингом девелоперов, школ и заведений и другой важной информацией. 

Использование нашего сервиса  — это уникальная возможность купить жилье в другом городе или даже в другой стране удаленно. При этом недвижимость можно использовать как в своих целях, так и в целях получения дополнительного дохода или инвестиций — ограничений нет. 

...

Всем выгодно

Финансировать покупку недвижимости мы будем средствами, привлеченными от множества банков. Средства от каждого из банков привлекаются в достаточно больших объемах — от $10 млн. Привлечение таких средств под идею может показаться безумием, однако все оказалось вполне возможным. И фидбек от более чем десятка банков доказывает — они готовы сотрудничать. 

Банкам выгодно с нами работать, потому что мы берем деньги достаточно дорого. Например у немецких банков процент по ипотеке никогда не превышает 2,5%, обычная ставка — в районе 1%. Мы же берем сразу большие деньги под высокий для них процент, от 1,5% до 2,5% годовых. Процент по ипотеке для клиента при этом будет выше, от 2,5% годовых. 

В данный момент минимальный первый взнос по ипотеке на наших целевых рынках не меньше 20%, мы же готовы одобрять сделку при взносе, равном 10% стоимости жилья. Мы также можем упростить условия получения ипотеки, потому что у нас есть возможность быстрой продажи недвижимости через SAORSA. 

Таким образом, если у клиента есть 10% стоимости жилья и сумма на оформление сделки, то это уже достаточно большая гарантия, что он будет исправно платить. На случай невозврата мы проработали очень лояльную схему работы с предоставлением отсрочки по уплате основного долга и процентов на срок до 12 месяцев  — таким образом у клиента будет время для решения своих материальных вопросов. Этого периода будет достаточно, чтобы снова вернуться к оговоренному графику платежей. Если же ситуация за год отсрочки не изменится и клиент не возобновит платежи, то недвижимость будет повторно реализована через SAORSA по рыночной стоимости. 

...

Конкуренты

Наша стратегия позволяет использовать конкурентов в качестве дополнительных каналов продаж и тем самым превратить их в наших партнёров, давая возможность дополнительно заработать. 

Основных же конкурентов мы ждем через несколько месяцев после начала наших продаж. Возможно, именно мы должны быть первыми на этом поле.

Далеко не каждый решится стать нашим конкурентом, поскольку операционный процесс (кредитный скоринг, работа со всеми документами, привлечение средств от банков) далеко не прост в реализации и требует огромных компетенций от всей команды. Большинству будет выгоднее сотрудничать. 
...

План развития

В сентябре мы подали заявку в YCombinator, это  очень рекомендовал сделать наш эдвайзер, Алекс Лазовски, — основатель и управляющий партнер Scale-Up Venture Capital. Сфера недвижимости — это как раз фокус внимания данного фонда. В их портфеле есть несколько компаний сферы proptech, в том числе юникорн Opendoor.

Запуск продаж мы планируем на начало 2021 года. Именно в это время будут проходить демо-дни в акселераторах. Сейчас основная работа идет над расширением каталога новой недвижимости городов-миллионников в США, Британии и ОАЭ. 

План минимум на первые шесть месяцев 2021-го года — достичь уровня продаж в количестве 1000 объектов. Этого будет достаточно, чтобы показать эффективность работы SAORSA. Благодаря сбору контактов на лендинге у нас уже есть сотни потенциальных клиентов, желающих приобрести недвижимость. 

Мы разработали достаточно оригинальную  бизнес модель, в которой используются несколько способов монетизации, однако эту информацию мы раскрываем только инвесторам по запросу. 

...

Девелоперы помогают

Фидбек от девелоперов мы получили просто фантастический. Ни один не отказался с нами работать. Это понятно — мы даем дополнительный канал продаж и понижаем цену для клиента за счет исключения комиссий риэлтора.  

Мы начинаем работу только с новой недвижимостью, потому что цена на нее более прозрачна, чем на вторичную. Мы готовы работать с множеством застройщиков, предлагающих адекватное соотношение цена/качество. Кроме того, прозрачные рейтинги девелоперов, закрепленные на нашем сервисе, позволяют создавать здоровую конкуренцию между ними — и, тем самым, способствуют повышению качества строительства объектов. 

...

Команда

Наш СТО Дмитрий Мачулин уже участвовал в запуске несколько успешных стартапов, и сейчас разрабатывает техническую часть SAORSA. За работу с банками и стратегическими партнерами отвечает специалист по продажам Олег Ступаков, который долгое время живет в Германии и имеет большой опыт ведения  международных проектов. 

Операционные, организационные и многие другие задачи мы решаем совместно с Анной Чистяковой, это моя любимая жена. Мы уже более 20 лет вместе, не раз начинали совместные бизнесы. При этом воспитываем четыре самых главных стартапа в нашей жизни — наших детей. 

...

Инвестиции

У нас уже есть лид-инвестор, он закрывает достаточно много компетенций, которые нам нужны на текущем этапе развития. Сейчас мы наполняем pre-seed раунд. Для нас очень важны не токсичные деньги, поэтому к выбору инвесторов относимся очень серьёзно. На seed-раунде мы планируем стать достаточно большими для фондов Кремниевой долины. 

Привлеченные средства мы направим на запуск продаж: рекламу, маркетинг, наем новых сотрудников по работе с клиентами и открытие офисов в юрисдикциях наших целевых рынков.