Забыли пароль?

Стартап дня #18. Партнерство с Беларусбанком и Barclays. Как развивается финтех-стартап Cashew

Стартап дня #18. Партнерство с Беларусбанком и Barclays. Как развивается финтех-стартап Cashew

26.02.2020

Белорусский финтех стартап Cashew — стабильный поставщик хороших новостей об успехах отечественных IT-предпринимателей. Участие в престижном Barclays Аccelerator, победа в конкурсе ЕАЭС, партнерство с крупнейшим банком Беларуси — все про них. Фаундер Cashew Владимир Сержанович рассказал о команде, которая смогла этого добиться, и планах привлечения инвестиций.

Startup Jedi

Мы общаемся со стартапами и инвесторами, а вы перенимаете опыт.

Что делает Cashew?

Платежные карты — уже не единственная альтернатива наличным деньгам. Во всем мире можно увидеть тренд на переход к более удобным и дешевым способам оплаты. Их появляется все больше с каждым годом. Речь пока не о нашумевших криптовалютах, их пока слишком мало используют. А о платежах с минимумом посредников на пути денег от покупателя к продавцу.

Если на вашем смартфоне живет мобильное приложение банка, то вы — потенциальный клиент Cashew.Мы делаем сервис, который интегрируется в банковские приложения и дает клиенту возможность удобно оплачивать покупки с помощью QR-кода или NFS, а также получать персональные предложения в местах продаж. Местонахождение клиента определяется с помощью GPS и дополнительных IoT-решений. Открыв приложение своего банка, клиент сможет увидеть акции, которые действуют именно в этой торговой точке именно для него. Заодно Cashew подскажет самый выгодный способ оплаты.

Продавцам Cashew дает возможность принимать безналичные платежи без установки дорогостоящего оборудования. Для открытия магазинчика достаточно зарегистрироваться в системе и распечатать свой QR-код. Да-да, как WeChat или AliPay в Китае.

Владимир Сержанович, CEO Cashew

В отличие от оплаты карточкой, платежные системы (Visa, Mastercard и аналоги) в процессе оплаты не задействованы. Платеж обрабатывает только банк. Поэтому с помощью сервиса можно сэкономить на комиссиях международных платежных систем и снизить цену для конечного покупателя. А еще средства придут на счет продавца быстрее. Cashew отлично подходит для платежей в национальных валютах.

Сервис монетизируется по подписной модели. Продавцы и банки платят за доступ к платформе, сумма зависит от объема транзакций в месяц.

Сейчас расплатиться с помощью Cashew можно в нескольких сетях магазинов и кафе в Беларуси. Среди них супермаркеты для детей “Буслик” и сеть кафе “Гараж”. Количество партнеров будет активно расти благодаря партнерству с банками.

Кстати, перед тем, как запустить Cashew, наша команда запустила сервис CopPay, он упрощает прием платежей в криптовалюте. Он работает и сейчас, но его развитие сдерживает очень малая распространенность криптовалют как средства платежа и очень высокая волатильность их курса. Поэтому мы переключились на работу с платежами в фиате.

Кликните по картинке, чтобы открыть карточку стартапа Cashew на платформе Rocket DAO

...

Жизнь вместе с банками

Для работы платформе Cashew нужны банки-партнеры. На интеграцию с первым из них ушло около двух лет. Первым партнером стал Беларусбанк, для 3-х миллионов его клиентов сервис стал доступен с 20 января 2020 года.

Работать с белорусскими банками оказалось даже проще, чем с европейскими. Они моложе и поэтому менее консервативны. К тому же, у европейских банков высокая доходность несколько снижает страсть к инновациям. Но все в мире меняется. Конкуренция c финтех-компаниями и IT-гигантами заставляют банки двигаться вперед.

Но срок реализации аналогичного проекта с банком сопоставимого с Беларусбанком масштаба в ЕС или Великобритании займёт минимум два года. То есть мы быстро управились. И я хочу поблагодарить профессиональную команду Беларусбанка за прогрессивность. Они делают очень большое и важное дело для конкурентоспособности белорусского банковского сектора.

Сейчас мы работаем над внедрением нашей платформы в других белорусских банках. Интерес к технологии есть, подключение новых партнеров планируем в этом году.

Кроме того, в 2020 году также планируем интегрировать Cashew в один из крупных британских банков. Великобритания — один из наших основных рынков. Благодаря участию в Barclays Accelerator у нас много контактов в банковском и финтех-секторе. В Великобритании мы открыли офис и ведём активную работу с Британскими банками и предприятиями торговли.

Также смотрим на рынок ЕАЭС, так как ситуация в целом подходит нам для развития. Банковский сектор развит, население активно пользуется своими банковскими счетами. Россия и страны ЕАЭС к ним относятся. Наши выводы подтверждает то, что в этом году очень похожий продукт начал тестирует Банк России и Сбербанк.

...

Команда

 

У нас сильная команда из 12 человек. CEO проекта Инна Самович получила высшее финансовое образование в США, руководила розничной сетью шинных центров Michelin TYREPLUS и получила MBA в ЕС. У нее есть отличные навыки коммуникаций с клиентами из Великобритании и Европе. CTO Тимур Корнеенко — архитектор и разработчик, с опытом создания финтех продуктов для Национального Банка РБ и розничного бизнеса в ЕС.

CFO Виктор Суздальцев имеет многолетний опыт работы в банковской сфере, состоит в наблюдательной совете Белорусского Межбанковского Расчётного Центра и является менеджером — координатором по направлению “Развитие распределенных реестров” в рамках Конфедерации цифрового бизнеса при Национальном Банке РБ.

У нас слаженная команда, с экспертизой в бизнесе, IT, банковской сфере. Мы умеем быстро решать сложные задачи и легко подстраиваться под изменяющиеся условия ведения бизнеса. Также мы вместе уже реализовали один проект на европейском рынке и вошли в топ 10 Европейских стартапов 2018 года.

Мы открыты к новым лицам и сейчас ищем в команду активных и увлеченных маркетингом людей.

...

Что дает Barclays Accelerator

Финтех-акселератор Barclays Accelerator powered by Techstars явно не испытывает недостатка в заявках. Из тысячи проектов выбрали Cashew и мы в процессе поняли, почему конкуренция была столь высокой.

В течение первого месяца программы проходил так называемый Mentor Madness. Акселератор предоставил уникальную возможность получить советы от более чем 100 менторов со всего мира. Среди них были топ-менеджеры банков, финтех-компаний, технические специалисты, представители платежных систем. Несколько менторов стали нашими советниками, мы активно общаемся.

Благодаря обратной связи и советам от менторов мы сильно изменили продукт и четко сформулировали цель нашего проекта. После этого мы 5 недели дорабатывали продукт с помощью крутой команды акселератора. Еще месяц ушел на общение с потенциальными клиентами и подготовку питча к Demo Day. На него собрались ведущие профильные инвесторы со всего мира.

Акселератор — это трамплин для полёта с локального рынка на мировой. Он дал нам доступ к лидерам индустрии. До него я не мог себе даже представить, что мы сможем общаться с CTO Barclays или презентовать свой проект ведущим финансовым организациям Великобритании. А ещё акселератор придал нам такую скорость и уверенность в себе, что теперь мы вряд ли остановимся пока не изменим мир.

Вот буквально вчера мы узнали, что Британский Департамент международной торговли пригласил Cashew как представителя от Республики Беларусь для участия в Программе Глобального Предпринимательства. Это правительственная программа, она направлена на поддержку молодых и инновационных компаний, у которых есть потенциал для развития в Великобритании. Наш куратор будет представлять наш продукт и команду потенциальным партнёрам, которых может заинтересовать решение Cashew. Нам помогут организовать встречи с инвестиционным фондами и принять участие в отраслевых мероприятиях. Это отличная поддержка нашему проекту для выхода на британский рынок.

...

Привлекаем инвестиции

После акселерации проект получил высокую оценку и доверие инвесторов. А также привлёк инвестиции от акселератора Barclays и Techstars в размере $120 тыс. Также мы привлекли $100 тыc от трёх белорусских бизнес-ангелов.

Нас научили в Techstars, что стартапы должны постоянно находиться в процессе привлечения инвестиций. Даже если кажется, что пока деньги не нужны. Сейчас мы находимся на раунде Pre-Seed, в котором уже поучаствовали Techstars, Barclays и ангелы. Мы привлекаем $350 тыс в нашу британскую компанию при оценке $3,7 млн.

Планируем оформлять сделку через Convertible Loan Note. Кроме привлечения средств бизнес-ангелов и частных инвесторов, мы планируем в ближайшее время выйти на популярную в Великобритании краудфандинговую платформу Crowdcube, специализирующуюся на инвестициях в fintech-стартапы.

...

Совет фаундерам

Буду рад поделится опытом и помочь всем финтех стартапам, которые могут ответить, какую проблему и чью проблему они решают. Как ментор и как бизнес ангел. А совет простой, как сказал Черчилль: “Успех — это движение от неудачи к неудаче без потери энтузиазма”.

26.02.2020

 

Подписывайтесь на наши социальные сети:

Facebook: facebook.com/Startup.Jedi.ru/

Telegram: t.me/Startup_Jedi_RU

Twitter: twitter.com/startup_jedi

 

 

Вам может понравиться:

Стартап PERK разрабатывает универсальную платформу для HR, с помощью которой они могут легко создавать персонализированную систему бонусов.
Если в краудинвестинге инвесторами становится сегодня множество людей, то и оценивать стартапы должно множество.
Сегодня в деталях разберем актуальные инструменты для тестирования продуктовых гипотез.