Куда вложить деньги в 2021 году: оптимальные инвестиции

В Facebook и Telegram только и разговоров, что об инвестициях… И это неспроста! Инвестировать — важно, нужно и полезно. Без лишних слов: сейчас мы расскажем вам о том, куда инвестировать в 2021 году. Ну и затронем тему инвестиций вообще для тех, кто только в начале этого увлекательного и прибыльного пути. Поехали!

Вы наверняка и так это знаете, но на всякий случай — 3 причины, по которым свободные деньги стоит вложить в инвестиции.

Инфляция. Копить деньги под подушкой — не самый перспективный вариант подушки безопасности, потому что там им не скрыться от инфляции. В России, например, в 2021 году инфляция составила 6% — это значит, что сумма, которую вы отложили на карточку или положили куда-то в укромное место, стала меньше 6%. Инвестиции позволяют получать прибыль на уровне или выше уровня инфляции — ваши деньги не обесцениваются.

Пассивный доход. Инвестируя, вы получаете пассивный доход. Конечно, прямо сейчас не получится, как в раскрученных аккаунтах инвесторов в Instagram: покупать дорогие машины, ни в чем себе не отказывать, путешествовать по морям. Но все приходит постепенно: сначала вы будете получать небольшие суммы, затем, с ростом мастерства и уровня инвестиций, сможете получать существенную прибыль. И да, Instagram врет.

Финансовая грамотность. Инвестиции — не игра в рулетку, а целая наука. Нужно разбираться, как работает рынок, смотреть, кто из известных инвесторов и фондов куда инвестирует, следить за ситуацией в мире с бизнесом и политикой. Начав заниматься инвестициями, вы прокачаете собственную финансовую грамотность, научитесь контролировать доходы и расходы, а еще станете эрудированным человеком!

Есть несколько основных видов инвестирования: вклады, облигации, акции, недвижимость, а также менее распространенные и, как правило, более рискованные способы инвестирования (криптовалюта, венчурный фонд, вложения в компании на стадии IPO и так далее). Основные критерии, по которым они различаются: надежность, ликвидность, доходность, порог входа, простота инвестирования. Куда лучше вложить деньги? Зависит от целей, возможностей и типа личности инвестора. Расскажем вкратце о каждом способе.

Вклады

Один из самых простых методов — банковский вклад: вы инвестируете деньги в банк на долгий срок, банк использует ваши средства в своих операциях, вам начисляются проценты, а в конце срока вы забираете свой вклад + проценты. Просто, надежно, выгодно. Но на самом деле, и здесь есть несколько нюансов:

Вид вклада. Может ли вам понадобиться часть денег до истечения срока договора с банком? Если нет, то вам подойдет обычный срочный вклад, но если вы решите забрать деньги досрочно, потеряете часть прибыли на процентах. Можно выбрать вклад до востребования — в этом случае снять часть денег или всю сумму можно в любое время. Но самые высокие процентные ставки — по срочным вкладам на длительный срок.

Возможность пополнения. Нужно заранее разобраться, сможете ли вы пополнять вклад в течение срока действия. У банка, куда вы вложили деньги, может быть установлен лимит на пополнение или снятие.

Капитализация. Дополнительная опция некоторых вкладов: проценты начисляются в течение определенного периода, например, месяца — таким образом, следующие проценты начисляются уже на новую, более высокую сумму. На небольших вкладах до миллиона рублей разница может быть незначительной, но для тех, кто инвестирует большие суммы на длительный срок, вклад с капитализацией значительно выгоднее.

Валюта. Держать вклад в иностранной валюте выгодно потому, что она может быть подвержена меньшей инфляции (например, доллар более устойчив, чем рубль). У многих банков есть мультивалютные вклады, при которых можно быстро конвертировать деньги из одной валюты в другую.

Налог со вклада. Важно знать законодательство на этот счет в своей стране: например, в России с 2021 года введен подоходный налог 13%, который уплачивается с процентов по вкладу. Для больших вкладов потеря оказывается достаточно внушительной.

В целом вклады — один из самых надежных, но и наименее доходных видов инвестиций. Прибыли от вклада хватит, чтобы погасить инфляцию: в среднем ставки по банковским вкладам составляют от 5% до 7%. Но  никто не гарантирует, что не случится скачка инфляции. Еще один риск — банкротство банка.

Облигации

Вы даете компании или целому государству деньги в долг на развитие, оно выплачивает вам процент. Облигации — это бумаги, которые подтверждают долговые обязательства компании или государства. Процент здесь выше: в среднем ставки по облигациям составляют до 10%. Этот вид инвестиций также является надежным, особенно в случае с государственными облигациями — трудно себе представить, что государство станет банкротом (хотя возможно и такое). Облигации компаний более подвержены риску дефолта, поэтому лучше, когда вы инвестируете в облигации нескольких субъектов, чтобы диверсифицировать риски.

Акции

Акция — это ценная бумага, которая подтверждает ваше право владения на часть компании. Инвестируя в акции, вы становитесь ее миноритарным акционером. Получать прибыль с акций можно двумя способами: первый — через выплату дивидендов. Компания распределяет прибыль между всеми своими акционерами раз в год (или чаще). Здесь важно выбрать компанию с историей, которая давно платит дивиденды, находится в устойчивом секторе (банки, ритейл, нефть и газ, фармацевтика). Второй способ — покупка и перепродажа акций по более выгодной цене. Этот способ требует опыта и времени: нужно понимать, куда движется экономика, какие акции стоит покупать, читать про перспективные компании, регулярно следить за котировками на биржах и ситуацией на рынках.

Сейчас все большее распространение получает третий, самый сложный (но и самый прибыльный) способ получения прибыли с акций: покупка акций на стадии IPO. Когда компания готовится к выходу на открытые торги, ее стоимость оценивается приблизительно — как правило, стоимость акций занижена. В этот период через специальных брокеров можно приобрести акции компании по меньшей цене, затем, после выхода на торги акции будут расти. Обычно этим занимаются венчурные фонды и банковские структуры, но и для частных инвесторов приобретение акций во время IPO доступно. Акции некоторых компаний можно продать спустя несколько месяцев после IPO  с 200% или 300% прибылью.

В целом, акции — весьма доходный, но и рискованный вид инвестиций. На колебания курса оказать влияние может все что угодно: смена менеджмента в компании, новые законы в стране, политика и даже твиты (если вы купили акции Tesla). Чтобы уравновесить риски, стоит приобретать портфель из акций нескольких компаний в разных отраслях, а также подбирать устойчивые компании с хорошей репутацией, бизнес-моделью и сильным менеджментом. Помочь подобрать акции могут консультанты по инвестициям. В последние годы банки усиленно внедряют робоэдвайзеров — онлайн-помощников, которые помогут составить портфель на основе ваших предпочтений.

Недвижимость

Вложения в недвижимость — сложный и рискованный вариант с высоким порогом входа, который может принести действительно высокий доход. Вы можете инвестировать как в жилую, так и в коммерческую недвижимость. Самые популярные способы инвестиций в жилую недвижимость — ее покупка с целью перепродажи по более высокой цене и покупка для сдачи в аренду. Последний способ — самый выигрышный: при благоприятных раскладах рыночная стоимость вашей квартиры растет, а еще вы получаете регулярный доход от арендаторов. Но здесь вступает в игру серьезный риск под названием «человеческий фактор»: недобросовестные жильцы, пожар, конфликты с соседями, необходимость делать ремонт и менять мебель. В итоге эти расходы могут превысить все доходы от сдачи в аренду. Поэтому здесь важны опыт и мудрость инвестора: нужно выбрать квартиру в правильном месте и грамотно организовать процесс сдачи в аренду. Еще один большой риск — падение стоимости на жилье из-за внешних факторов, такое тоже случается. Например, рядом с домом, где вы приобрели квартиру, построили скоростное шоссе, где даже по ночам гудят машины — цена квартиры в таком доме упадет, и вы никак не сможете на это повлиять.

Коммерческая недвижимость — еще более выгодный вариант для вложений, чем жилая: стоимость аренды здесь выше, а спрос на нее постоянно растет. Практически все риски связаны с арендаторами: если вы имеете дело с большими магазинами типа «Магнита» или «Пятерочки», особых проблем не возникнет. Если ваши арендаторы — мелкие ИП, готовьтесь, что при плохом раскладе вам придется выбивать с них деньги через юриста.

Иные виды инвестиций

Сюда относятся краудинвестинг (совместная покупка акций компании объединенными силами нескольких акционеров либо выдача займа компании), криптовалюта, инвестиции в стартапы или венчурный фонд. Все эти виды инвестирования гораздо менее распространены (либо появились недавно, как криптовалюта, либо имеют высокий порог входа), а возможность получить высокую прибыль сочетается в них с высокими рисками.

Куда инвестировать — каждый инвестор решает сам. Для этого нужно определиться со следующим индивидуальными факторами:

• сумма, которую вы готовы инвестировать;
• цели инвестиций (преодолеть инфляцию, получать прибыль, создать пассивный доход);
• срок, на который вы инвестируете;
• готовность рисковать — здесь важен ваш опыт и наличие времени.  

Например, если ваша цель — подушка безопасности, которая не будет съедаться» инфляцией, вам подходит вариант вклада до востребования либо портфель из облигаций нескольких компаний. Если вы хотите выйти на пассивный доход, и у вас есть большая сумма для инвестирования — инвестируйте в недвижимость. Правило «семь раз отмерь, один раз отрежь» — отличный инструмент при работе с рисками. Компанию, в которую вы собираетесь инвестировать, как и объект недвижимости) стоит проверить, получив информацию из всех возможных источников и выслушав советы опытных инвесторов.

Акции

Акции компаний — прибыльное и проверенное направление вот уже много лет. При этом, по словам экспертов-экономистов, в 2021 году экономическая ситуация в мире будет меняться стремительно — ведь пандемия все еще продолжается. Акции могут «скакать» в цене как в одну, так и в другую сторону. Экономисты советуют собирать комбинированный портфель акций и облигаций, позволяющий диверсифицировать риски. Важно выбрать направление, которое находится на подъеме в 2021 году: онлайн-ритейл, EdTech, Интернет вещей — словом, все, что связано с «переводом» мира в онлайн, сейчас самый выгодный вариант.

Венчурные фонды

Экосистема стартапов продолжает развиваться, поэтому количество и капитал венчурных фондов растут год от года. Прибыль при вложении в венчурный фонд начинается с 7%, и может быть очень значительной: при удачном вложении в стартап венчурный фонд может заработать на выходе несколько тысяч процентов — ни в одном другом виде инвестирования таких возможностей нет. Пример: вложив в VR-шлем Oculus Rift $250 000 на входе, на выходе инвесторы получили $2 млрд. Twitter: из вложенных $5 млн получилось $15 млрд. Но и риск здесь высок: венчурный — venture — собственно, и означает «риск». На одну сверхуспешную инвестицию приходятся десятки неудачных. От инвестора требуется только выбрать венчурный фонд и внести средства: всю остальную работу выполняют сотрудники фонда — подбирают проекты, анализируют риски, распределяют инвестиции. На выходе инвестор получает прибыль за вычетом процента венчурному фонду. Здесь высокий порог входа — нижняя цифра в венчурных инвестициях в среднем составляет $ 500 000. В венчурные фонды инвестируют те, кто близко знаком со стартапами и, помимо прибыли, хочет получить удовлетворение от своего вклада в технологическое развитие.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость — вечный тренд. В 2021 году особенно перспективный вариант — вклады в коммерческую недвижимость: из-за пандемии и последовавшего экономического кризиса в странах СНГ появилось достаточно много объектов, которые, будучи ликвидными, продаются за небольшие деньги. Важно отслеживать и находить такие объекты — это задача опытного инвестора (или консультанта).

ETF

Вложение в индексный фонд — отличный способ получить высокую прибыль и снизить риски. За небольшую сумму вы можете купить акции нескольких компаний, в том числе и устойчивых корпораций. Самый важный момент — выбор правильного фонда.

Облигации

Устойчивость облигаций значительно выше, чем у акций. А уровень прибыли колеблется в среднем на уровне 5-7% — не очень много, но покрывает инфляцию. Продать облигации и получить прибыль можно в любой момент. Перспективный вариант, по мнению экспертов, —  инвестирование в облигации развивающихся государств.

Металлы

Несмотря на то, что золото и серебро иногда совершают небольшой скачок вниз, в долгосрочной перспективе стоимость драгметаллов всегда растет. Для надежного и прибыльного вложения на несколько лет они подходят идеально.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы — еще одно перспективное направление в 2021 году. Прибыль при вложении в ПИФы составляет 5-6% в год (вполне покрывает инфляцию), при этом это один из самых надежных видов вложений.

Бизнес по франшизе

Может ли бизнес быть пассивным доходом? Нет — если вы открываете свое дело. Да — если вы покупаете готовый бизнес, уже показавший свою прибыльность, с крепкой бизнес-моделью, понятной логистикой и цепочкой продаж. Трендовым направлением 2021 года является приобретение бизнеса по франшизе: здесь есть гарантия прибыльности и отлаженные процессы. Эксперты сходятся во мнении, что в 2021 году одной из самых перспективных отраслей остается онлайн-ритейл. Поэтому точка доставки прибыльной и крупной франшизы — отличная инвестиция в 2021 году.

IPO

Для покупки акций компаний до выхода на IPO нужно обладать солидным капиталом: при работе с американскими брокерами напрямую порог начинается от нескольких десятков тысяч долларов, инвестирование через российских посредников будет стоить от двух тысяч долларов. Кроме того, к высокой доходности прилагается высокий риск. Чтобы выбрать подходящую компанию для инвестирования, нужно обладать недюжинными знаниями в бизнесе, уметь оценить не только рекламную презентацию компании, но ее бизнес-модель и перспективы на несколько лет.

Стартапы

Индустрия стартапов продолжает развиваться: венчурных фондов становится больше, количество «единорогов» растет с каждым годом, все больше компаний становятся публичными. Вложение в стартапы может обернуться колоссальной прибылью, если стартап «взлетит», но, по статистике, это происходит в 1 случае из 100. Этот вариант инвестиций подходит для настоящего специалиста: венчурного инвестора или стартапера с успешным опытом, которые, помимо прочего, обладают определенной «интуицией» на перспективные стартапы.

Криптовалюта

Как поведет себя биткоин (а тем более, остальные криптовалюты) в 2021 году — неизвестно никому. В перспективе, возможно, это одно из самых выгодных вложений, ведь за криптовалютой — будущее. Но как будет обстоять дело на коротком отрезке — неизвестно. Некоторые экономисты предполагают, что в течение осени биткоин может ждать подъем на фоне торговой войны между США и Китаем. В любом случае важно придерживаться разумного правила: не вкладывать в криптовалюту все свои деньги. И ни в коем случае не инвестировать заемные средства.