Мировые тенденции

Пожалуй, стоит начать с цифры, которая показывает истинное влияние инноваций на финансовой рынок: 88% компаний, которые предоставляют услуги на этом рынке, считают, что их деятельность находится под давлением инновационных компаний (исследование Ropes & Gray Fintech M&A 2019). Это значит, что практически ни одна компания, какой бы старой на рынке она не была, не может чувствовать себя в безопасности от “молодых и зеленых” инноваторов, которые готовы разрушать основы рынка.

С тех пор, как x.com (позже PayPal) появился в сети, Интернет перестал быть таким, каким он был прежде, так как он стал нести в себе не только информацию, но и деньги. Но углубляться в историю не будем, а лучше поговорим о том, что является актуальным на сегодняшний день из технологий.

Цифровой и многоканальный банкинг — это касается в первую очередь традиционных игроков на финансовом рынке, банков, которые “вынуждены” расширять для себя границы комфорта (а банки — ОЧЕНЬ консервативные учреждения) и предоставлять свои услуги, например, в мессенджерах. Кроме того, все больше банков дают доступ к информации о своих клиентах посредством АРІ, что позволяет новым компаниям строить свои услуги на тех данных, что уже имеются в банковской сфере.

AI перестал быть просто модным словом на слайдах перед инвесторами, а стал “рабочей лошадкой”, о которой многие клиенты в финансовой сфере даже не подозревают. И речь сейчас даже не о чат-ботах, которые пытаются проявлять свой “интеллект” в обслуживании клиентов, а о намного более прозаичных вещах, например, кредитном рейтинге или сегментации клиентской базы.

Еще одной тенденцией, о которой невозможно не упомянуть, является блокчейн (именно базовая технология, а не криптовалюты, которые построены на ней). На его основе строится намного больше решений для финансового сектора, чем принято считать широкой аудитории: прозрачность, проверка данных, внутренний контроль — это те процессы, которые становятся более доступны в финансовой сфере именно благодаря технологии блокчейн.

.

...

Что там в Украине?

Украина на мировом рынке финансовых услуг представлена пока не самым ярким образом, но внутренний рынок давно уже “подорван” (disrupted) командой, которая на сегодняшний день известна, как Fintech Band, а их продукт растет с потрясающим темпом — Монобанк. Несмотря на переход со-основателя Fintech band Дмитрия Дубилета в Кабинет Министров на государственную службу, проект за полгода сохранил темпы роста и продолжает радовать новыми услугами (рекомендуем подписаться на телеграм канал Олега Гороховского, чтобы быть в курсе происходящего). Эта же “банда” вывела на рынок Великобритании проект Koto, который чем-то напоминает Монобанк, и при этом является совершенно иным.

Если говорить о категориях fintech компаний, то согласно отчету о fintech компаниях, представленном в прошлом году в UNIT.city, наибольшим сегментом является сегмент платежей и денежных переводов, на втором месте — технологии и инфраструктура, а замыкают тройку лидеров услуги по кредитованию. Стоит упомянуть еще несколько сегментов, которые активно развиваются в Украине: онлайн страхование, диджитализация традиционных банков и необанки (тот же “Монобанк” можно отнести к необанку).

...

One more thing

Давайте быстро пробежимся по основным игрокам финтех рынка в Украине. Если говорить о платежной инфраструктуре, то она представлена несколькими “монстрами” — это Приват24, который принадлежит Приватбанку (и из которого вышла “Финтех банда”), это и Wayforpay или Portmone. До прихода на украинский рынок Paypal или Stripe эти компании чувствуют себя очень хорошо.

Еще одним сегментом, который активно развивается являются “облачные кассы” и системы для POS терминалов. Тут можно вспомнить про Poster POS, POSJam и SkyservicePOS, которые помогают бизнесу обслуживать клиентов.

...

А что же “крипта”?!

Если говорить о развитии криптовалют в Украине, то единственной биржей является Kuna, это “мост” между криптовалютами и гривной, который позволяет как покупать криптовалюту за национальную валюту, так и получать гривну за продажу криптовалюты. При этом в новостях уже не раз звучало о создании или тестировании электронной гривны как под эгидой НацБанка, так и при участии других драйверов процесса. При этом базовая технология (блокчейн/DLT) остается горячей темой для украинских fintech стартапов. Хотя хайп вокруг этого термина уже не такой, как был пару лет назад и “альтернативный биткоин” всерьез создавать никто не планирует. При этом стоит отметить, что оценка важности блокчейна со стороны банков и финтех компаний сильно отличается (банки рассматривают внедрение технологии намного более критично, чем хотелось бы финтех компаниям).

По подсчетам мировых экспертов, внедрение инфраструктуры DLT поставщиками финансовых услуг может сократить 30–70% их затрат в таких сферах, как финансовая отчетность, compliance и бизнес-операции. DLT-решения дают возможность повысить прозрачность, проверку данных, внутренний контроль, уменьшить необходимость согласования данных, а также открывают неограниченные возможности для обмена данными.

...

Итог

Финтех — это явно “горячая” тема для украинского рынка, но взгляды на приоритеты и развитие этого рынка и разных его участников отличаются (от незначительных изменений до кардинально противоположного мнения, например, система удаленной идентификации клиента является приоритетом номер один для финтех компаний, но даже не входит в топ-10 приоритетов банков). При этом у государственных органов свои интересы, которые, чаще всего, проявляются в желании собрать как можно больше налогов.